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择要:2019年12月11日,甘肃庆阳中院开庭审理了一路条约无效胶葛案,兰州银行庆阳分行系该案被告之一。

作为西北地区存贷款规模最大年夜的城商行,正在IPO排队的兰州银行,其一举一动都备受关注。2019年12月11日,甘肃庆阳中院开庭审理了一路条约无效胶葛案,兰州银行庆阳分行系该案被告之一。

原告方代理状师张耀军奉告界面新闻,兰州银行庆阳分行径了转嫁不良贷款风险,经由过程与另一被告甘肃陇东汽车运输有限公司(下称陇东公司)等恶意通同,以合法形式掩饰笼罩不法目的,诱使原告甘肃华远实业有限公司(下称华远公司)为一笔3000万元的贷款进行典质保证,后典质物迟迟不能解押,给企业造成伟大年夜丧掉。是以,华远公司等将兰州银行庆阳分行等诉至法院,要求确认相关借钱及典质条约无效,并赔偿丧掉。

兰州银行庆阳分行辩称,华远公司为陇东公司供给典质系其真实表示,银行不存在恶意通同和以合法形式掩饰笼罩不法目的行径,该行与陇东公司签订的《借钱条约》、与华远公司签订的《典质条约》均属有效。

掩饰笼罩不良贷款风险?

在这起条约无效胶葛案中,原告为庆阳市特亨房地产开拓有限公司(下称特亨公司)、华远公司,被告为兰州银行庆阳分行、陇东公司,第三工资庆阳市春园果蔬仓贮有限公司(下称春园公司)。

2015年12月30日,两被告兰州银行庆阳分行与陇东公司签订一份涉及3000万元的借钱条约,原告华远公司以其名下地皮及房产供给典质。兰州银行庆阳分行在向被告陇东公司发放3000万元贷款确当天,便代陇东公司将款项划给了第三人春园公司,随即,这3000万元又被悉数转回兰州银行庆阳分行,替春园公司保证的21名自然人了偿了已过期三月的贷款。

陇东公司在3000万元贷款到期后,无力了偿,终极由庆阳当地企业家秦坤渝实际节制的特亨公司和华远公司筹款代为了偿,本息共计3648万余元。为此,特亨公司股权整个被质押,至今未能解押。

此后,特亨公司和华远公司觉得上述3000万元贷款典质条约系两被告恶意通同、受敲诈环境下所签,故将两被奉告至法院,要求法院确认相关借钱、典质条约无效。

界面新闻留意到,在2019年12月11日的庭审中,原、被告各方均无异议,并被法庭当庭确卖力实性的证据包括陇东公司股东会决议及贷款申请、兰州银行庆阳分行与陇东公司2015年第101972015000108号借钱条约、陇东公司提款申请书、兰州银行借钱借据等。

上述证据显示,2015年11月25日,陇东公司做出股东会决议,抉择向兰州银行庆阳分行申请贷款3000万元,刻日一年,以华远公司名下房产及地皮作为典质。

陇东公司贷款申请显示,2015年,因为其相助方购销存系统发生厘革,结账周期延迟,导致其企业流动资金严重不够,故向兰州银行庆阳分行申请流动资金3000万元,刻日12个月,“贷款包管专款专用,包管贵行资金绝对安然靠得住。”

此外,兰州银行庆阳分行径该笔贷款出具的借威尼斯澳门赌场官网钱借据,及陇东公司实际节制人刘兴卫写给华远公司的允诺书中亦明确表示,陇东公司这次向兰州银行庆阳分行借钱系“因买卖必要申请流动贷款”。华远公司为该笔贷款供给典质保证,其在允诺书中明确表示,华远公司典质的范围系“陇东公司向兰州银行申请3000万元流动资金贷款”。

2015年12月30日,兰州银行庆阳分行与陇东公司签订了“兰银借条2015年第101972015000108号” 借钱条约。

陇东公司蓝本申请的贷款用途仅为“流动资金”一项,但在借钱条约中却变为两项。

界面新闻留意到,陇东公司蓝本申请的贷款用途仅为“流动资金”一项,但在借钱条约中却变为两项,且前后抵触。该条约显示,贷款用途一栏前半句为“运输资金周转”后半句却称,“此笔贷款只能用于了偿庆阳市春园果蔬仓贮有限责任公司保证的任桂龙等21个自然人在我行存量贷款3000万元。”

在签订借钱条约当日,陇东公司拿到兰州银行庆阳分行发放的3000万元贷款后,随即便以“贷款人受拜托出要领”,由兰州银行庆阳分行支付给春园公司,用途为还款。

春园公司系本案第三人,其法定代表人米春晖出庭应诉。米春晖称,陇东公司实际节制人刘兴卫与他有债务关系,故由陇东公司贷款替他的春园公司了偿该公司保证的21个自然人在兰州银行庆阳分行的3000万元贷款。彼时,这21个自然人在兰州银行庆阳分行的3000万元贷款已过期3个月。

原告方代理状师张耀军觉得,这笔贷款实际是兰州银行庆阳分行系与陇东公司、春园公司恶意通同,用“借新还旧”的要领,将原有不良贷款从新归入正常贷款行列、掩饰笼罩不良贷款的真实风险的行径,与商业银行谨慎经营规则不符,违反了相关司执法例。

中国银监会2007年7月3日出台的《商业银行内部节制指引》第五十一条规定,商业银行该当建立贷款风险分类轨制,规范贷款质量的认定标准和法度榜样,严禁掩饰笼罩不良贷款的真实状况,确保贷款质量的真实性。

此外,张耀军觉得,兰州银行庆阳分行、陇东公司还违反了《贷款公则》《流动资金贷款治理暂行法子》等司执法例之相关规定。

此中,《流动资金贷款治理暂行法子》第九条规定,贷款人应与借钱人约定明确、合法的贷款用途,“贷款申请、借钱借据等证据显示,该笔3000万元贷款系流动资金贷款,但终极却被用于‘以贷转贷’。借钱条约中的借钱用途居然是前矛后盾的两项,显然与《法子》规定的‘明确、合法的贷款用途’不符。”

在贷后治理上,该案原告方觉得,兰州银行庆阳分行不仅未按前述《法子》进行谨慎监管,反而以“贷款人受拜托出要领”,直接赞助陇东公司改变贷款用途,用于了偿其实际节制人债务。

兰州银行出具的借据显示,该笔3000万元借钱用途为运输资金周转。

事实上,该案中还存在疑似“阴阳条约”的情形。除了前述“兰银借条2015年第101972015000108号”外,原告方还从庆阳市不动产挂号事务中间调取到了另一份内容并不同等的条约,关于上述3000万元的借钱条约,其上借钱用途只有“运输资金周转”一项。

不过,兰州银行庆阳分行委托人在庭审中表示,其对庆阳市不动产挂号事务中间立案的这份借钱条约真实性不予认可,来由为这份借钱条约无编号。除此之外,该委托人还表示,陇东公司的贷款确为替春园公司了偿贷款所用,这一环境原告方在事前便知晓。

兰州银行庆阳分行答辩称,全部债务转移重组历程中不存在以合法形式掩饰笼罩不法目的的情形和恶意通同侵害国家、集体或者第三人利益的情形。原告方所诉丧掉是因为陇东公司、春园公司认真人不实行允诺使命所致,与兰州银行庆阳分行无关。

对付被指违反相关司执法例一事,兰州银行庆阳分行委托人在庭审中未做详细辩解,只是表示“该笔贷款合法合规”

缘起助农

事实上,这起案件源起可追溯至2012年。

涉案各方均对真实性无异议的一份庆阳警方查询造访申报显示,2012年,兰州银行庆阳分行在庆阳市推出“金苹果,富农贷”惠农政策,模式为“果农+公司+银行”,用于支持庆阳生果财产的成长。

同年,春园王执法定代表人米春晖以其公司果库作总保证、果农连保形式,在兰州银行庆阳分行贷款经谋生果,以此建立了诚信。2014年9月30日,兰州银行庆阳分行以春园公司果库作保证,向任桂龙等21户果农发放贷款3000万元,贷款刻日一年。

因为21户果农贷款到期未还,春园王执法定代表人米春晖担心影响其和21户果农小我征信,便找到欠他钱款的陇东公司实际节制人刘兴卫索要债务。

后经米春晖、刘兴卫,及时任兰州银行庆阳分行行长肖非三人商榷,抉择以刘兴卫名下的甘肃陇东汽车运输有限公司,向兰州银行贷款3000万元,用于了债米春晖公司为21户果农保证的3000万元贷款。

刘兴卫在吸收警方查询造访时表示,之以是准许替米春晖了偿贷款,不仅由于他欠米春晖钱款,还由于“肖行长准许,等年过了,兰州银行给我贷款8000万元。”

但在详细实施中,因为刘兴卫的公司无典质物,其又找到华远公司实际节制人秦坤渝,欲以华远假日旅游酒店的房产证典质保证。对付这笔保证,华远公司内部意见并不统一,许多人否决做此保证,秦坤渝本人也踌躇未定。

秦坤渝奉告界面新闻,到2015年12月尾,因为21户果农们的3000万元贷款过在即三个月未还,兰州银行总行已派人查询造访,庆阳分行急于填补破绽,便盼望他能给刘兴卫保证贷款“借新还旧”。

秦坤渝供给的短信记录显示,在2015年12月24日16点29分,刘兴卫发短信催匆匆秦坤渝称:“肖行长异常发急,说总行已来人,他打你电话不接、短信也不回,说假如你确有尴尬直说也无妨,别误了大年夜事,烦请抽空给肖行阐明。”

当天正午,时任兰州银行庆阳分行行长肖非曾给秦坤渝发过两条短信催匆匆,“秦总,请回个电话。光阴紧迫啊。”“秦总,有什么变更吗?能不能接一下电话呢?”据秦坤渝先容,此后,因为肖非允诺在年后给秦坤渝的公司发放1.5亿元贷款,于是他才批准为刘兴卫的公司做保证。

前述警方查询造访申报显示,肖非承认曾就上述典质事变,与秦坤渝进行过沟通,“秦问我他的公司能不能在我行贷款的事,我给其说任何客户假如相符银行要求都可以贷款。”

但此后,刘兴卫和秦坤渝均未能从兰州银行庆阳分行贷到“肖非之前允诺的8000万元和1.5亿元贷款”,抵触随之孕育发生。从2016年起,自觉得“被贷款”的刘兴卫和觉得“被套路”的秦坤渝几回再三向有关部门反应投诉,并前往兰州银行总行“讨说法”。

2016年5月12日,兰州银行庆阳分行以秦、刘的二人行径“给银行造成很大年夜负面影响,严重滋扰正常营业开展”为由,向时任庆阳市委布告栾克军(已落马)进行了书面陈诉请示。

该行称,秦、刘二人“已严重影响各区县精准扶贫贷款、‘金桥工程’贷款以及政府重点项目的支持力度…… 兰州银行正处于为精准扶贫及‘金桥工程’筹集资金投放贷款关键时期,因个别人的滋扰和钳制,致使我行无法正常事情,没有精力成长营业……”之后,栾克军对此事做出指挥。

庆阳市公安局随即参与查询造访,肖非、米春晖、秦坤渝、刘兴卫及部分涉事果农等人均先后吸收了警方的扣问。2016年7月15日,庆阳警方出具了前述查询造访申报。

该申报称,针对刘兴卫投诉的“兰州银行庆阳分行违筹划转甘肃陇东汽车运输公司3000万元贷款”的问题,庆阳银监局作出过明确结论,称没有证据证实兰州银行庆阳分行在此笔贷款审批、发放历程中存在违规行径。

在这份申报中,警方表示,经查询造访,秦坤渝、刘兴卫无违法犯恶行径,建议各方协商以办理问题,如协商无果,建议经由过程诉讼办理。

“惠农贷”被指用于“高利转贷”

2019年12月11日,前述条约无效胶葛案开庭时,被告之一的陇东公司相关职员迟迟未能到庭。原告方代理状师向法庭反应称,陇东公司实际节制人刘兴卫已因套路贷及暴力催收被警方节制,审判长表示将对这一环境进行核实。

开庭半小时后,一名自称陇东公司人员的须眉赶到法庭,其虽未出示任何委托手续,但法庭仍批准其以陇东公司委托人身份参加庭审。在庭审中,该须眉对付原告方所诉事变及出示的相关证据,均以“无异议”或“不清楚”作答,庭审尚未停止,其又促退庭离别。

在庭审中,原告方代理状师表示,这起条约无效胶葛案的始作俑者系春园公司,春园公司所谓替21户果农保证贷款3000万元一事,着实是春园公司借这些果农的身份,从兰州银行庆阳分行套图利息为7.8厘的惠农贷款,转为经营利息为3.5分的印子钱之用,后因印子钱收不回来,是以无法定期了偿银行贷款。

“这些贷款的银行卡都在春园公司放着,而且果农的身份证无意偶尔也在春园公司放着。结合米春晖经营印子钱买卖的事实,我们有来由狐疑这3威尼斯澳门赌场官网000万元‘惠农贷’,可能被米春晖用于高利转贷。”原告方代威尼斯澳门赌场官网理状师指出,春园王执法定代表人米春晖曾以三分五的月息,向刘兴卫发放数切切元贷款。

代表春园公司出庭的米春晖承认其向刘兴卫高息放贷一事,但他表示,21户果农向兰州银行庆阳分行贷款3000万元收购苹果属实,春威尼斯澳门赌场官网园公司在此中只是起保证及监管资金的感化,并不存在高利转贷的情形。他表示,果农到期未能了偿贷款,系因昔时市场行情不好,果农严重吃亏所致。

界面新闻查询造访发明,在所谓的“21户果农”中,有3户果农身份不符,也未从事发卖苹果,系替旁系支属贷款;有2名果农是替从事苹果存贮经营的眷属贷款;别的还有3名果农不相符贷款准入前提,且贷款傍边有部分被米春晖作为“苹果储存费”在应用。

此前,米春晖在吸收界面新闻采访时表示,经由过程他保证贷款的21户果农中,有他的侄子等支属五六人,都是替他收购经销苹果。2014年收购的苹果,每斤的资源价在三块多钱,但存入冷库等到2015年上半年贩卖的时刻,一斤只有五六毛钱,以致三四毛钱。有的果农血本无归,他自己也亏了一千多万元。

此外,界面新闻对两名涉事果农进行了采访,但他们关于苹果贩卖价格的说法与米春晖有较大年夜差距。这两名果农均表示,2014年收购的苹果资源价确凿在3块钱阁下,到2015年贩卖时,价威尼斯澳门赌场官网格跌落至两块钱阁下,而非米春晖所说的几毛钱。

此中一名果农还表示,那年他自有资金有200多万元,又从银行贷了200万元,终极亏了170万元,“我亏的是我自己的钱,贷来的200万在贷款到期前一两个月就还给米春晖了。”米春晖表示,昔时那笔贷款到期时,21户果农只给他还了五六百万元,他用来填自己的亏空了。

工商档案显示,米春晖持有春园公司90.93%股份,并担负该王执法定代表人。此外,他照样庆阳市合水县振春小额贷款有限责任王执法定代表人兼董事长,春园公司持有振春小额贷款公司19.6%的股份,为其大年夜股东。另据中国裁判文书网显示,米春晖及春园公司作为被告,呈现在四起夷易近间借贷胶葛案中,被相关自然人和法人追索债务。

在12月11日开庭的这起条约无效胶葛案庭审中,原告方代理状师还向法庭申请,哀求法院调取前述21户果农3000万元贷款资金流水,查明这些款项是否被春园公司用于高利转贷。审判长表示,将对此申请进行合议后抉择是否调取。

今朝,该案尚未讯断。

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