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  面对高科技小微企业融资逆境,北京市海淀区委、区政府联合北京银保监局于2019年4月启动了“北京市企业续贷受理中间”。该中间正式运营4个月来,有效赞助企业低落了“过桥”“倒贷”资源,提升了贷款效率,缓解了企业资金澳门真人老葡京压力。同时,续贷中间也使得企业信贷标准加倍公开透明,有效规避了金融机构基层信贷员道德风险——

  “曩昔每到要还款的时刻真的就分外难熬惆怅,‘无还本续贷’这样的工作,对我们这样的企业来说,以前是一件不敢想的工作。”12月19日,北京美科华仪科技有限公司营业认真人黎庆对经济日报记者说。

  黎庆所说的“无还本续贷”,指的便是由北京市海淀区委区政府联合北京银保监局于2019年4月份启动的“北京市企业续贷受理中间”推出的营业。该中间成立的目标之一,便是为了缓解企业融资难问题,办理“过桥”“倒贷”乱象。续贷中间于今年7月22日启动试运行,8月22日正式对外业务。

  截至12月18日,续贷中间累计受理续贷申请274笔,金额17.31亿元;此中完成审批271笔,续贷金额16.71亿元;受理小我经营贷首贷申请4笔,金额1191万元;受理咨询营业163笔。最快审批项目用时2.5天,压缩时限70%以上,累计为企业节约直接财务资源5000余万元。

  破解融资“难贵慢”

  “成立续贷中间是钻研阐发海淀区高科技小微企业融资逆境的一定选择。”北京市海淀区金融办主任刘建夷易近表示,海淀区企业融资难,主如果由于科技型企业特征与传统金融办事体系难以匹配。海淀区作为全国科技立异中间核心区,科创、夷易近营、小微企业大年夜量凑集。

  截至今朝,海淀区域内国家级高新技巧企业跨越万家,约占北京市的1澳门真人老葡京/2;境内外上市公司218家(A股上市公司144家,境外上市公司74家),约占全市四成;“独角兽”企业40家,约占北京市的1/2,占全国的1/5。科技企业具有成长周期长、技巧密集、轻资产的特性,俗称“人脑+电脑”,短缺强典质,使其与传统金融办事体系难以有效匹配,在争守信贷支持方面存在诸多艰苦。

  不仅如斯,刘建夷易近表示,海淀区企业融资贵,主要由于“过桥”“倒贷”资源高。“小微企业资金需求短小频急,常常呈现贷款刻日与其资金需求错配等问题。因为短期贷款到期无法直接续贷,会给企业带来较高的光阴资源和财务资源。据预计,海淀区续贷营业约可涉及企业近万户、规模约400亿元,中小微企业续贷需求强烈。”

  此外,从融资速率看,海淀区企业融资慢,主如果由于手续繁琐、审批光阴长。从得到信贷历程来看,一笔贷款全部流程不仅涉及银行,且涉及企业征信查询、典质物状态查询、典质及保证解决等。从传统续贷流程看,续贷涉及的解押重澳门真人老葡京抵等历程更为繁琐,造成续贷审批光阴过长,给企业的流动性带来较大年夜压力。

  谈及融资速率,黎庆也有亲自感想熏染,“今年10月份,企业有一笔大年夜规模采购,必要资金周转。招商银行北京分行事情职员奉告我北京市有了个‘无还本续贷’项目可以去申请。随后,招行牵线搭桥让我们去考试测验了一下。从据说消息到资金得手,也就半个月阁下,便利了我们这样的小企业。”

  有同样感想熏染的还有多家企业。北京中广通业信息科技株式会社董事长符实说,“以前在还贷前一个月就得筹备钱了。这对经营照样有必然影响”。在他看来,无还本续贷营业的推出,极大年夜地减轻了筹资还贷对经营的影响。

  开通绿色通道

  值得留意的是,续贷中间是全国首个由政府相关部门、监管部门、银行、中介机构等组成的企业续贷办事联合体,也是海淀区联合金融监管部门,推动金融办事实体经济、办事企业分外是夷易近营高科技企业的有益考试测验。

  作为全国首个企业续贷中间,续贷中间在多个方面的考试测验和探索也激发了业内关注。

  首先是“一址通办”。据懂得,今朝,在海淀区政务办事大年夜厅开辟办事窗口,首期入驻15家银行、1家保证公司,为企业供给首贷、续贷、保证、抵解押等一条龙办事。

  其次是“两点压缩”。续贷中间采纳标准化流程,大年夜幅缩减了申请材料和审批光阴。在申请材料方面,压缩至最多14项材料,此中5项为需要材料、9项为选择性材料。在审批时限方面,将授信审批压缩到10个事情日以内。

  三是开通“三条绿色通道”。续贷所需的数据信息涉及多个部门,数据整合极为繁杂。经由过程阐发发明,典质类贷款营业关键在于不动产挂号手续解决;信用类贷款关键在于税务税收数据支持;保证类贷款关键在于银行和保证公司营业流程优化。颠澳门真人老葡京末多次钻研协商,着末抉择凸起重点,开通了房产典质、网上税务大年夜厅、保证流程再造“三条绿色通道”:

  第一个通道是海淀区不动产挂号中间开辟绿色通道,对全市范围内房产信息可进行及时查询,应用海淀区房产解决解押、典质手续的,可缩短解决光阴。第二个通道是税务局依托网上办税大年夜厅,指示企业出具授权、查询纳税环境并供给给银行。第三个通道是保证公司对外将保证流程由串联改为并联形式,压缩审批光阴。

  四是明确“四大年夜办事功能”。续贷中间初期确定以下功能:续贷政策、政府补贴补助及其他政策解读;续贷产品先容、续贷营业受理;银行先容、首贷产品先容、首贷客户保举对接;保证、小贷澳门真人老葡京、状师事务所、管帐师事务所等中介机构保举。

  从成效上看,截至12月18日,续贷中间累计受理续贷申请274笔,金额17.31亿元。从贷款规模看,最大年夜一笔续贷营业为3000万元,最小一笔续贷营业10万元,匀称每笔638万元,单笔贷款续贷额持续下降。1000万元以上的32笔,占比11.68%,金额5.5亿元,占比31.77%;100万元至1000万元(含)之间的续贷219笔,占比79.93%,金额11.67亿元,占比67.42%;100万元(含)以下的续贷23笔,占比8.39%,金额1410万元,占比0.81%。

  从贷款类型看,续贷营业以典质贷款为主,共190笔,贷款金额11.27亿元。企业流动资金贷款204笔,贷款金额15.04亿元;小我临盆经营类贷款70笔,贷款金额2.27亿元。

  从“续贷”到“首贷”

  北京市银保监局普惠金融处副处长臧艳云表示,推出续贷中间颠最后具体地前期论证。在监管的向导下,银行也做了大年夜量钻研和论证,在内部流程上做了大年夜量的革新和更新。“我们盼望扩大年夜在企业端口的知悉度和覆盖面,一方面发动银行导流;另一方面让必要的企业来主动对接。”她说。

  虽然续贷中间地址设在海淀区,但从区域散播看,企业流动资金贷款共涉及16个区,续贷金额跨越1亿元的有海淀区、旭日区、大年夜兴区、房山区、通州区。此中,海淀区企业46笔,贷款金额3.77亿元,营业量占全市的1/5阁下。

  从行业散播看,续贷营业重点支持的企业以移动互联网和下一代互联网、生物工程与新医药、新材料、新能源和节能环保、文化和科技交融类科技企业为主,约占整个续贷笔数的85%,占续贷金额的78%。

  对付下一步成长,刘建夷易近表示,续贷中间将慢慢扩大年夜续贷中间本能机能范围:第一步,由“续贷”受理扩展到“首贷+续贷”审批,入驻20家至30家主要银行,实现前台后台整合、受理审批无缝毗连、审批结果实时反馈。第二步,在信贷类型上,由“首贷+续贷”扩展到多类型信贷融资。第三步,在融资要领上,由信贷融资扩展至涵盖企业生命周期的全体系融资办事。第四步,在办事模式上,由纯真供给融资办事扩展至供给全方位的综合性办事,终极形成包孕征信查询、培训办事、咨询办事、政策办事、融资办事于一体的涵盖企业成长全生命周期的全链条办事体系。此外,还将推进相关数据信息互联互通,推进线上预约、线上预审,进一步压缩信贷审批材料及审批时限。(经济日报中国经济网记者 钱箐旎)

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